СПАСЕНИЕ ИПОТЕКИ /

[17.12.08]

В условиях мирового финансового кризиса из-за дефицита долгосрочной ликвидности количество банков, выдающих ипотечные кредиты в России, по итогам 3 кварталов 2008 года снизилось до нескольких десятков. Многие банки заявили об уменьшении или сворачивании ипотечных программ и переориентации бизнеса. Это и понятно, сейчас лишившись ежемесячных платежей по кредитам из-за растущей безработицы населения, они рискуют оказаться банкротами вслед за своими клиентами. 

На сегодняшний день ипотечными кредитами воспользовались порядка 800 тысяч российских семей. В 2007 г. было выдано ипотечных кредитов на 556 млрд. рублей. С начала 2008 года Федеральной регистрационной службой зарегистрировано 773 тысячи 200 договоров по ипотеке жилья, что составляет 94,52% от показателей за весь 2007 год. 

Спрос на ипотеку стимулировал нескончаемый рост цены на квадратный метр. С приходом финансового кризиса лопнул «мыльный пузырь» ипотечного кредитования - банки столкнулись с массовыми невозвратами по кредитам. По данным Минэкономразвития, от 1 до 10% ипотечных заемщиков уже допустили дефолты по погашению кредитов и прогнозы неутешительны: количество дефолтов может увеличиться в 3-4 раза. В худшем сценарии из одного триллиона рублей ипотечных кредитов 300-400 миллиардов могут быть дефолтными, - высказал предположение директор Департамента корпоративного управления Минэкономразвития Иван Осколков.

Спасением ипотеки может стать реструктурирование долгов заемщиков Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Программа правительственной поддержки основывается на выделении из госбюджета 260 млрд рублей АИЖК для последующего выкупа ипотечных закладных у банков. Кроме того, Банк России будет кредитовать частные банки под залог ипотечных облигаций, выпущенных под гарантии АИЖК, в размере 500 млрд. рублей. 

Пока механизм рефинансирования только создается, картина баланса АИЖК выглядит следующим образом: за минувший месяц задолженность увеличилась на 2.1%, составив 9.1%. Как сообщает АИЖК, просрочки более 180 дней достигли почти 5% выданных кредитов, почти 2% кредитов просрочено на срок от трёх месяцев до 180 дней и около 2.5% - от месяца до 90 дней. 

На фоне прогнозов по ухудшению конъюнктуры долгового рынка эксперты считают, что обещанных 760 млрд рублей на рефинансирование ипотечных кредитов всех банков не хватит. Данная сумма равна только половине годового объема российского ипотечного рынка. Когда финансовые вливания закончатся, то строительная отрасль продолжит обрушение, увлекая за собой банки. 

Для банка ипотека из сверхприбыльного превратилась в самый проблемный портфель, который повис на балансе. Поэтому банки заинтересованы в «оптовой» переуступке закладных по ипотечным кредитам. 

Торговая система ОРСИ предлагает свою площадку для аккумулирования пула ипотечных закладных с последующими торгами. ОРСИ может выступить посредником в переговорах и оформлении сделок, гарантируя их юридическую чистоту, а в случае необходимости привести банковские закладные в соответствие со стандартами АИЖК. 
Для банков данная услуга является бесплатной (комиссия взимается с покупателя). Ипотечные закладные выставляются на торги ОРСИ с целью переуступки прав требований. Таким образом, заемщик станет выполнять долговые обязательства уже перед новым кредитором, а банки своевременно получат ликвидность и смогут избежать нарастающей волны дефолтов. 

Напомним, что торговая площадка ОРСИ была создана в октябре 2008 года с целью формирования вторичного рынка долговых обязательств строительных компаний. К торгам выставлена «долговая» недвижимость Москвы в виде инвестиционных договоров, жилищных сертификатов, векселей, долевых обязательств, контрактов на поставку и т.п. Это дополнительная возможность привлечь инвестиции в «замораживающуюся» на глазах строительную отрасль. 

другие новости